НБУ в качестве кредитора последней инстанции вводит новый инструмент экстренной поддержки ликвидности платежеспособных банков – Emergency liquidity assistance (ELA).

Кредиты, полученные инструментом ELA, предназначены исключительно для покрытия временного дефицита ликвидности банка в случае наступления чрезвычайных ситуаций, когда банки исчерпали другие источники поддержки ликвидности, в том числе за счет средств акционеров и стандартных инструментов рефинансирования НБУ под залог государственных ценных бумаг и иностранной валюты.

Полученные в рамках ELA кредитные средства банки должны направить на выполнение обязательств перед вкладчиками и другими кредиторами (кроме связанных с банком лиц). Они не предназначены для финансирования бизнеса банка и не могут быть использованы вместо необходимой дополнительной капитализации банка его акционерами или решения его структурных проблем.

При принятии решения об осуществлении экстренной поддержки ликвидности НБУ будет оценивать платежеспособность банка, соблюдение им плана капитализации (при наличии), а также проводить анализ источников возврата кредита, указанных банком в финансовой модели и прогнозе денежных потоков.

Чтобы иметь возможность воспользоваться кредитом, соответствующие банки должны провести подготовительную работу заранее, до возникновения реальной потребности в поддержке ликвидности:

– разработать план на случай наступления кризиса или чрезвычайных событий (contingency planning);
– заблаговременно провести оценку залога; 
– заключить генеральный договор о ELA, который действует в течение года с момента подписания и содержит общие условия, порядок предоставления и погашения кредита, ограничение деятельности, права и обязанности сторон.

Именно благодаря проведению всей подготовки заранее банки в случае необходимости смогут оперативно привлекать рефинансирование от НБУ в рамках ELA, не тратя время в кризисный момент, в частности, на оценку залога, прохождение кредитных процедур, оформление документов и т.п.

В качестве залога банки смогут предоставлять, в частности:

– ценные бумаги, которые гарантированы государством,
– ликвидное недвижимое имущество (кроме объектов незавершенного строительства),
– имущественные права по заключенным банком кредитным договорам с юридическими лицами (кроме банков и бюджетных учреждений) и физическими лицами, выполнение обязательств по которым в полном объеме обеспечено ипотекой, кроме объектов незавершенного строительства,
– имущественные права по заключенным банком кредитным договорам с физическими лицами, кроме физических лиц-предпринимателей (согласно реестру заключенных банком кредитных договоров).

В результате, при необходимости банки, которые соответствуют установленным требованиям смогут получить в Национальном банке кредит сроком до 90 дней, одной или несколькими суммами, под процентную ставку в размере учетной ставки плюс 2% годовых.

Сумма кредита определяется на основании прогнозного объема оттока денежных средств для выполнения обязательств перед его вкладчиками и другими кредиторами кроме связанных с банком лиц. В то же время она не может превышать сумму предоставленного обеспечения, с учетом соответствующих коэффициентов.

На время действия кредитного договора на банк будут наложены определенные ограничения, с помощью которых НБУ намерен исключить нецелевое использование кредитных средств и снизить риск ликвидности банка. В частности, для банка будет ограничено:

– осуществление активных операций и инвестиций;
– выкуп акций собственной эмиссии, досрочное погашение долговых ценных бумаг;
– распределение капитала;
– выплату премий и компенсаций сотрудникам;
– досрочный возврат средств связанным лицам и некоторые другие операции.

Введение нового инструмента предусмотрено постановлением Правления Национального банка Украины от 14 декабря 2016 № 411 «Об утверждении Положения об экстренной поддержке Национальным банком Украины ликвидности банков». Постановление вступает в силу с 16 декабря 2016 года.